A hitelfelvétel előtt állók közül azok a legveszélyeztetettebbek, akiket a legális pénzügyi intézmények ma egyszerűen nem szolgálnak ki. Olyan magánemberek, akiknek ugyan van fedezetként betolható ingatlanjuk, ám stabil, igazolható havi jövedelemmel nem rendelkeznek, esetleg szerepelnek a központi hitelinformációs listán (azaz a banki feketelistán). Továbbá olyanok is akadnak, akik azért kerülendő kliensek, mert cégük – építőipari, mezőgazdasági, borászati vállalkozásuk – pillanatnyilag vállalhatatlan kockázatot hordoz a bankok szemében. A hitelcsapok elzárása miatt kétségbeesett ügyfelek remek célpontjai a csalárd hitelközvetítőknek és az ilyen helyzetben lévő emberekre specializálódott jogosulatlan hitelezői tevékenységet folytató bűnelkövetői körnek.