Nyugaton már régóta ismert hitelmódozat a fix havi részlettel kínált hitel. Mindez immár Magyarországon is elterjedt. Az ötlet alapja: sok háztartásban úgy vesznek fel hitelt, hogy látják a családi teherbíró-képességet, és olyan havi törlesztőrészletet vállalnak, amelyet ki tud gazdálkodni a család.
Miről szól a konstrukció ?
A havi törlesztőrészlet mindig fix összeg és a kamatváltozásokat kompenzáló elem a hónapok száma. Egyszerűen, ha a forint erősödik vagy a kamatok csökkennek, akkor ugyanazt a havi törlesztőrészletet elég lesz kevesebb hónapig fizetni. Ha pedig a forint gyengül a hitel devizaneméhez képest, illetve a kamatok emelkednek, akkor a havi törlesztőrészlet több hónapig fog ketyegni.
A fix törlesztőrészlet előnyi:
– elkerülhetőek az árfolyam ingadozások negatív hatásai
– rögzített részletek
A Fix törlesztőrészlet hátánya:
A deviza alapú hiteleknél, az árfolyam kockázat kompenzáció miatt, akár 30-50%-os futamidő növekedéssel is számolhatunk.
És végül legyen szó bármely hitel konstrukcióról is: az adós jól nem járhat, mert az azt jelentené, hogy a bank rosszul járt.