Lakáshitel ? Milliós különbségek ?

Egyre több lakáshiteles választja a több évre fix havi törlesztőrészletet nyújtó hiteleket – derül ki a BankRáció.hu összeállításából, amely 17 bank ajánlata alapján vetette össze az 5 évre fix havi törlesztőrészletet garantáló lakáshiteleket. A végeredmény szerint akár 5 százalékos hiteldíjmutatóval fel lehet venni egy ilyen hitelt, de közel 8 százalékos is van a piacon. A legolcsóbb és legdrágább hitelek közötti különbség pedig milliós többletet róhat a hitelfelvevőre.

A lakáshitel-felvevők a biztonságot tartják leginkább szem előtt, az újonnan kihelyezett hitelek között ugyanis már többségbe kerültek az 1-20 évre fix havi törlesztőrészletet biztosító konstrukciók. A hivatalos adatok szerint az első félévben 123,4 milliárd forint értékben folyósítottak ezekből, míg az úgynevezett változó kamatozású – azaz csak maximum egy évre fix havi törlesztőrészletű – hitelek összege 93,6 milliárd forintra rúgott. A BankRáció.hu szerint a több évre fix havi törlesztőrészletű lakáshitelekre van nagyobb igény, az érdeklődők 65 százaléka inkább ezeket a lakáshiteleket kereste.

A legfrissebb jegybanki adatokból pedig az derül ki, hogy a több évre fix havi törlesztőrészletet biztosító lakáshiteleket magában foglaló – hivatalos nevükön – éven túli kamatrögzítésű lakáshitelek átlagos hitelköltség-mutatója októberben 6,25 százalékos volt. Szemben a szeptemberi 6,36, illetve az egy évvel korábbi 6,57 százalékkal, azaz csökkent a szóban forgó hitelek terhe. Gergely Péter, a portál hitelszakértője az adatokat értékelve azt mondta: “A csökkenés jó hír a lakáshitel-felvevők számára, mert olcsóbbak lettek ezek a hitelek. Ugyanakkor látni kell azt is, hogy a több évre fix havi törlesztőrészletet garantáló lakáshitelek között jelentős a különbségek vannak”.

A BankRáció.hu épp ezért 17 bank ajánlata alapján összevetette a 20 évre felvett 8 millió forintos – öt évre fix havi törlesztőrészletet garantáló – lakáshiteleket. A végeredmény szerint a legolcsóbbak 3,46 százalékos teljes hiteldíjmutatóval (thm) igényelhetőek, tehát a piaci átlagnál jóval olcsóbban. A legdrágábbaknál azonban a thm megközelítheti a 8 százalékot. A két hitel közötti különbség miatt a 20 éves futamidő alatt – feltételezve, hogy a kamatok és az egyéb terhek a teljes futamidő alatt nem változnak – a teljes visszafizetendő összeg durván 3 millió forinttal térhet el egymástól.

lakashite-kamat

Gergely Péter szerint tehát hitelfelvétel előtt érdemes alaposan átnézni az ajánlatokat és legalább 10 bank ajánlatát megvizsgálni, mert jelentős megtakarítást eredményezhet a körültekintő választás. A szakember azt is elmondta, hogy a lakáshitelezésben egyre fokozódik a verseny, rendre jelennek meg újabb és újabb ajánlatok a bankoktól, a legolcsóbb hitel kiválasztásában pedig a naprakész információkkal rendelkező online hitelkalkulátorok üzemeltetői segítséget tudnak nyújtani. A portál szakértőjének előrejelzése szerint a következő időszakban tovább élénkülhet a lakáshitelezés, amit elősegíthet majd az új lakások piacán várható kínálatbővülés. A piacon pedig az újonnan kihelyezett hiteleknél továbbra is túlsúlyban lehetnek a több évre fix havi törlesztésű lakáshitelek.

Forrás: http://www.piacesprofit.hu/kkv_cegblog/lakashitel-nagyon-mas-aron-millios-kulonbsegek

Fejlemények a lakáshitel-piacon


Kamatok a padlószinten

Jelenleg kimondottan kedvezőek a feltételek, így a korábbi éveknél előnyösebben lehet hitel segítségével jutni az új otthonunkhoz. Ha kellően jó ügyfélnek bizonyulunk, akkor most 4 százalék alatti kamattal elérhetőek a hitelek.

A szakértők azt javasolják, nézzünk utána, a bankban erőteljesen sugallt járulékos életbiztosítás vagy hiteltörlesztési biztosítás valóban elengedhetetlen-e a hitel felvételéhez, illetve ki jár jobban vele: mi vagy a pénzintézet. Emellett a lakásbiztosítást általában ajánlják a lakáshitelhez, mondván, érdemes letudni ezt is együttesen. Ezt a szerződést sem egyértelmű, hogy csatoltan érdemes megvenni, választhatunk külön kedvezőbbet. Az ügyfelek szabad biztosítóválasztását egyébként a bankok nem korlátozhatják. Ha van megfelelő biztosítása a kliensnek, nem kötelezhető biztosító váltásra, pusztán kedvezményekkel ösztönözhető a változtatás.

A lényeg tehát, ne bólintsunk rá az összes ajánlatra azért, mert ott vagyunk a bankfiókban, és így egyszerűnek, kézenfekvőnek tűnik. Havonta törleszteni ezeket az addicionális összegeket nem feltétlenül lesz ilyen egyszerű – hogy valóban megéri-e, ezt magunk ki tudjuk számolni, vagy hitelszakértő segíthet dönteni.A THM és a futamidő az egyik lényeges része a hitelszerződésnek. Fontos emellett tisztán látni, milyen vállalásokat teszünk még a finanszírozó felé, és mi történik, ha nem teljesítjük ezeket.

Legyen minél olcsóbb az előtörlesztés
Az előtörlesztés költségei szintén nagyon érdekesek lehetnek, így minden ajánlatnál érdemes az erre vonatkozó kitételekkel megismerkedni. A bankok többsége lényegében szankcionálja a hitelfelvevőt, amennyiben lakáshitelét idő előtt szeretné visszafizetni. Az ügyfél szeretné “ledobni” a hitelt, és kilépni belőle, ha teheti, mivel ezzel sok pénzt takaríthat meg. A pénzintézetnek ez nem olyan jó üzlet, ezért akadályokat görget elé. Nem csak az 1 százalékos előtörlesztési díjat, hanem a hitel felvételekor – akció keretében – elengedett induló díjakat is kifizetteti általában a cég, ha 3-5 éven belül elő- vagy végtörlesztésre kerül sor.

Ha ilyen barátságtalan feltételekkel korán előtörleszthető kölcsönnel rendelkezünk, egy remek megoldás a lakástakarék (lakás-előtakarékosság), akár több darab is egy családban, amelynek vagy amelyeknek betörlesztésével csökkenthető ez a költség.

Forrás: http://www.monitormagazin.hu/24-ora-hirei/friss-fejlemenyek-a-lakashitel-piacon

Energiahatékonysági hitel

Várhatóan októberétől lesz elérhető 0 százalékos kamattal az energiahatékonysági célú beruházásokhoz igényelhető, lakóépületeket érintő új hitel, amellyel több mint 50 ezer lakás vagy családi ház energetikai felújítása valósítható meg a következő években.

A program keretösszege 115 milliárd forint lesz, amely a kereslet függvényében 20 milliárd forinttal bővíthető. A hitel egyebek mellett igényelhető lesz a lakóingatlanok hőszigetelésére, fűtési vagy melegvíz-rendszerek korszerűsítésére, vagy például napkollektoros rendszerek telepítésére.

A keretből 105,2 milliárd forintot az uniós Gazdaságfejlesztési és Innovációs Operatív Program (GINOP-8) visszatérítendő pénzügyi eszköz forrás terhére, 9,41 milliárd forintot a Versenyképesség Közép-Magyarország Operatív Program (VEKOP-5) visszatérítendő pénzügyi eszköz forrás terhére számolható el. A 20 milliárd forint összegű tartalékkeret a VEKOP-5 uniós forrás kimerülése esetén MFB saját forrásból, állami kamattámogatással fogja biztosítani.

A hitelt magánszemélyek, társasházak és lakásszövetkezetek igényelhetik, családi házak esetében maximum 10 millió forint, társasházak lakásonként maximum 7 millió forint erejéig.

Az MFB a hitelt rendkívül kedvező feltételekkel teszi elérhetővé. Minimum 10 százalék saját forrás mellett, maximum 20 éves futamidőre, nulla százalékos ügyleti kamattal lesz elérhető az MFB Pontok hálózatán keresztül országszerte, több száz pénzintézeti fiókban.

A program fő célcsoportját a “kockaházak” tulajdonosai jelenthetik, amelyek háromötöde építésük óta nem esett át energetikai korszerűsítésen. Ebben a körben a legmagasabb az energia-megtakarítási potenciál, mivel itt a legmagasabbak a rezsiköltségek. A lakosság számára lakóházak energetikai korszerűsítéséhez ilyen kedvező hitelfelvételre még nem volt lehetőség Magyarországon – írta az MFB.

Forrás: Napi.hu

NOK – állami piramisjáték?

Nemzeti Otthonteremtési Közösség – NOK
A kormány szerdán (Márc. 16) benyújtotta a parlementnek a nemzeti otthonteremtési közösségekről szóló törvényjavaslatot. Eszerint a NOK-ba befizető tagok közül sorsolással választanák ki azokat, akik kamatmentes állami támogatást kapnak a lakásvásárlásukhoz. A benyújtott törvényjavaslatról már  (2016 márc. 18) szavazhat a parlament.

A közösséget egy szervező cég működtetné és az kezelné annak vagyonát is. A szervező Magyarországon bejegyzett, zártkörűen működő részvénytársaság lehet, amelynek alaptőkéje legalább 100 millió forint. Egy szervező több közösséget is működtethet. A tagok szervezési díjat fizetnek a cégnek. A megtakarításokat csak új ingatlan vásárlására lehet fordítani.

A NOK konstrukcióhoz állami támogatás is jár, amelynek mértéke a befizetési kötelezettség 30 százaléka, de legfeljebb havi 25 ezer forint. Az indoklás szerint a nok bevezetése lehetővé teszi a jelenlegi előtakarékossági konstrukciónál a hitelnyújtáshoz kapcsolódó támogatás kiváltását.

Az új lakóingatlan szerződéses értéke 10 millió és 40 millió forint között lehet, ha a tag a kiválasztását követően a szerződésében meghatározott értéknél magasabb értékű új lakóingatlant vásárolna, a különbözetet az adásvételi szerződés megkötésekor egy összegben kell befizetnie. Arra is van lehetőség, hogy a szervező az új ingatlant vásárló tag meglévő lakását megvegye, beszámítsa.

A szervező a közösség tagjait nyilvános felhíváson toborozza, egy közösség létrehozásához legalább 120 tag kell. A közösség határozott időtartamra jön létre, legalább tíz, legfeljebb tizenöt évig tart. Az indoklás szerint a NOK bevezetése lehetővé teszi a jelenlegi előtakarékossági konstrukciónál a hitelnyújtáshoz kapcsolódó támogatás kiváltását.

Mellesleg…..
Már 2 éve a fogyasztói csoportokat betiltotta az állam. A korábbi fogyasztói csoportokban rengeteg embert becsaptak. A rendszert ki biztosítja? Az OBA? Az építőiparra valóban serkentőleg hat majd a rendszer, de mi lesz azokkal akik menet közben kihullanak?

Forrás: HVG, Origo, Portfolio – Nemzeti Otthonteremtési Közösség – NOK

Lakáshitel törlesztés lakástakarékkal

Lakáshitel törlesztés lakástakarékkal

Nem csak ingatlan vásárlásra, vagy felújításra, de lakáshitel visszafizetésére is felhasználható a lakástakarék szerződés. De vajon kell-e ilyenkor előtörlesztési díjat fizetni a banknál? Mennyi idő alatt lehet ezt elintézni? A lakástakaréknál vagy a banknál kell intézni? És egyáltalán megéri-e az egész procedúra? Ezekre a kérdésekre szedték össze a választ a Bankmonitor elemzői.

A befektetéseket összehasonlító Bankmonitor azt mondja, ha az embernek manapság van kisebb-nagyobb félretett pénzösszege, talán a lakástakarék (LTP) az első dolog, aminek eszébe kellene jutnia. Szinte sehol másutt nem elérhető 10 százalék feletti hozam ekkora biztonság mellett. Persze ezért vállalni kell azt is, hogy a felvett pénzt csakis ingatlancélra használhatjuk fel. Vigyázat, ezt igazolni is kell!

Az alábbiakban azt a sokakat érintő kérdést szedték pontokba, hogy az itt összegyűjtött pénzt hogyan tudjuk felhasználni a lakáshitel törlesztésére.
Milyen hitelekbe lehet a lakástakarékot betörleszteni?

A 2009. július 1-je előtt megkötött 8 éves megtakarítási idejű lakástakarék szerződéseket még szabad felhasználású hitelbe is be lehet törleszteni, azonban az ezt követően létrejött szerződéseket kizárólag lakáshitelbe, vagy pénzügyi lízingbe lehetséges.

Mi tekinthető lakáscélú hitelnek?
A lakástakarék olyan hitelbe fordítható be, amelynek célja:

  • vásárlás,
  • építés,
  • bővítés,
  • felújítás,
  • korszerűsítés, vagy
  • előzőekhez kapcsolódó gyűjtőszámla-hitel (árfolyamgátas szerződések), vagy
  • előző hitelcélok kiváltására felvett hitel.

Mikor használható fel kiváltott lakáshitel visszafizetésére?
Az előbbi pontból is kiderül, hogy a fenti célok kiváltására felvett hitelbe is betörleszthető az LTP. Van azonban olyan lakás-takarékpénztár, amely egyszer kiváltott lakáshitelbe még elfogadja a felhasználást, de ha már kétszer kiváltotta azt az adós, a legutóbbi hitelének visszafizetésére nem használhatja.

Ha például valaki felvett anno egy svájci frank alapú lakásvásárlás hitelt. Ezt kedvezményes árfolyamon kiváltotta 2011-ben, majd egy még kedvezőbb hitellehetőség miatt ismét kiváltotta, mondjuk 2013-ban. A jelenlegi hitelébe bizonyos lakás-takarék megtakarítását nem tudja felhasználni, míg ha egy másiknál köti, igen.

Hogyan lehetséges? Úgy, hogy sajnos a jogszabályok szövegezése nem egyértelmű, ezért bizonyos szolgáltatók inkább óvatosabban járnak el, mivel a felelősség végül az övék.

Ha valaki kedvet kapott a lakástakarékhoz és kíváncsi, hogy a 4 szolgáltató közül melyikkel érdemes szerződést kötnie, használja az alábbi kalkulátort, segíteni fog az eligazodásban.

Forrás: http://www.origo.hu/gazdasag/20160303-lakashitel-torlesztes-lakastakarekkal-igy-mukodik.html

A lakáshitel rendben van….de…

A lakáshitel rendben van

Miközben a lakásvásárlásra felvett hitelt a lakosság 61 százaléka elfogadhatónak tartja a Cofidis Hitel Monitor kutatása szerint, elenyésző, 6 százalék, illetve 3 százalék azoknak az aránya, akik a hitelből finanszírozott hétköznapi vásárlást, ajándékozást, illetve utazást sem utasítják el.

A felmérése alapján a megkérdezettek közel fele ugyanakkor felelősségteljes döntésnek tartja a hitelfelvételt tanulmányokra, illetve egészségügyi kezelésre is.

Hangsúlyozzák, hogy a kölcsönfelvétel megítélése a lakosság körében döntően az általa megvalósítandó céltól függ.
A kutatásából kiderül, hogy a következő negyedévben a lakosság 38 százaléka tervez nagyobb értékű terméket, szolgáltatást vásárolni: jellemzően lakásfelújításra, illetve utazásra kívánnak nagyobb összeget költeni az emberek, 21, illetve 10 százalékos arányban. Utazás finanszírozására az ezt tervezők 7 százaléka folyamodna pénzügyi segítséghez.

Read more